Finanzberatung - warum man sich die Zeit dafür nehmen sollte

Eigentlich sollte sich jeder Mensch die Zeit für eine Finanzberatung nehmen. Es beginnt schon beim Azubi und endet beim Rentner. Jede Gruppe hat ihre eigenen speziellen Bedarfe, die es zu erkennen und zu decken gilt.

Was beinhaltet eine gute Finanzberatung?

Eine ordentliche Beratung befasst sich nicht nur mit den Versicherungsunterlagen oder besteht nur aus den Faktoren Kreditvergleich und Finanzberatung, sondern mit der kompletten Lebensplanung. Sie berücksichtigt Kinderwünsche, geplante Anschaffung, den Traum vom Haus oder den späteren Studienplatz des Nachkommens. Es ist wichtig für jede Lebensetappe sowohl finanziell als auch sicherheitsbezogen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Zudem sind steuerliche Aspekte ebenso mit einzubeziehen.

Wie läuft eine gute Finanzberatung ab?

Als erstes wird immer die Ist-Situation betrachtet. Dabei sind die aktuelle Wohn- und Einkommenssituation, die steuerliche Veranlagung und der Absicherungsgrad entscheidend. Im nächsten Schritt wird die Zukunftsplanung mit einbezogen. Hierbei erfolgt in der Regel ein Vorgehen in Fünfjahresschritten. Daraus ergeben sich finanzielle und sicherheitsrelevante Bedarfe, die es im letzten Schritt, der Produktzuordnung, zu befriedigen gilt. Beispielsweise bedeutet ein geplanter Hauskauf in fünf Jahren, Eigenkapital zu bilden, beispielsweise durch einen Bausparvertrag, eine passende Versicherung zur rechten Zeit abzuschließen, die im Todes- oder Krankheitsfall die Kreditschuld absichert, den Finanzmarkt und dementsprechend die Zinsentwicklung im Auge zu behalten sowie die berufliche Situation entsprechend einzuschätzen. Auch steuerliche Aspekte werden in dieser Konstellation wieder betrachtet. Daran wird deutlich, dass eine Finanzberatung einen sehr hohen Stellenwert einnehmen sollte, um große Entscheidung aus langer Hand planen und absichern zu können. Unterstützung findet man in der Regel bei seiner Hausbank, bei Versicherungen, Spezialunternehmen für Finanz- und Anlageplanung, sowie teilweise auch dem Steuerberater.